מאת אילון סלומון · 31 במאי 2026לקוח שמלווים מהמשכנתא הראשונה שלו נוטה להישאר עם היועץ לאורך כל מסלול החיים — מחזורי משכנתא, הלוואות כנגד נכס, רכישת דירה שנייה. לכן, גם אם העמלה הראשונית בינונית, ה-LTV של ליד למשכנתא לדירה ראשונה הוא מהגבוהים בתחום.
פרופיל הזוג הצעיר
קמפיינים בתחום זה מסננים לפי:
- גילאי 25-40
- זוג (נשוי או ידועים בציבור) או יחיד עם הון התחלתי
- הון עצמי משוער (לפחות 25% משווי הדירה הצפויה)
- אזור מגורים מתוכנן
סינון איכותי יסנן גם זכאות לסיוע ממשרד השיכון, מענק חתימה, ותוכניות “מחיר למשתכן” / “דירה בהנחה”. ליד שכבר עבר את שלב הזכאות הוא בעל סיכויי סגירה משמעותית גבוהים יותר.
חישוב תשואה: מה קורה עם 100 לידים
- השקעה: 100 לידים במחיר 146 ש”ח = 14,600 ש”ח (ללא מע״מ).
- שיעור סגירה משוער: 10%, כלומר 10 עסקאות שנסגרות מתוך 100 לידים.
- הכנסה (להמחשה): בעמלה ממוצעת של 5,000 ש”ח, 10 עסקאות שנסגרות מניבים כ-50,000 ש”ח.
- רווח גולמי: כ-35,400 ש”ח. עלות לעסקה שנסגרה: 1,460 ש”ח.
החישוב להמחשה בלבד. תוצאות בפועל תלויות במהירות התגובה ובאיכות תהליך המכירה שלכם.
מה בודקים בשיחה הראשונה
| שאלה | למה זה חשוב |
|---|---|
| גובה ההכנסה הפנויה | קביעת היחס החזר-להכנסה (מקסימום 40%) |
| הון עצמי קיים | קביעת אחוז המימון הנדרש |
| היסטוריית אשראי | זיהוי בעיות BDI מראש |
| מועד הרכישה הצפוי | תיעדוף בין לידים פעילים ולעתיד |
אסטרטגיית טווח ארוך
היועצים המצליחים בתחום זה לא מתמקדים רק בסגירה הראשונה. הם בונים מערך מעקב לכל לקוח לאורך 10-15 שנים: התראה אוטומטית לפני סיום מסלול קבוע, הצעה לבדיקת מחזור משכנתא כשהריבית יורדת, והצעה להלוואה כנגד נכס כשהון עצמי גדל. ראו את המדריך למחזור משכנתא ואת המדריך ליועצי משכנתאות.
שאלות נפוצות
כמה עולה ליד למשכנתא לזוג צעיר?
ליד בתחום זה נע סביב 130 עד 200 ש"ח, תלוי בנפח החודשי.
מה שיעור הסגירה הצפוי?
כ-10 אחוזים בממוצע. בעלי מערכת מעקב הדוקה מגיעים ל-15 אחוזים.
מה ה-LTV של לקוח כזה?
גבוה במיוחד. לקוח שמתחיל איתכם במשכנתא ראשונה לרוב חוזר אליכם לכל פעולה פיננסית במשך 10-15 שנים.