לידים לביטוח משכנתא: מתי הבנק דורש פוליסה, כמה עולה ליד ומה סוגר עסקה

בין 100 ל-210 ₪ לליד בלעדי: זה הטווח המקובל בשוק ללידים לביטוח משכנתא, עם יחס סגירה של 15% עד 25%. זה אחד מיחסי הסגירה הגבוהים בתיק הביטוח, ויש לזה סיבה פשוטה. מי שמשאיר פרטים כבר משלם פרמיה כל חודש, הבנק כבר דורש פוליסה, והשאלה היחידה שנשארה היא אצל מי היא תהיה.

כמה עולה ליד לביטוח משכנתא?

הטווח המקובל בשוק לליד בלעדי נע בין 100 ל-210 ₪. ליד משותף, שנמכר לכמה סוכנים במקביל, זול יותר ונסגר הרבה פחות. מי שמשווה רק את המחיר לליד מפספס את המספר שבאמת משנה: כמה עולה פוליסה אחת שנסגרה.

מדד	טווח מקובל בשוק	מה זה אומר לך
מחיר לליד בלעדי	100 עד 210 ₪	המחיר עולה כשהסינון כולל גיל ופרמיה נוכחית
יחס סגירה	15% עד 25%	סוכן שחוזר תוך שעה נמצא בחלק העליון של הטווח
עלות לפוליסה שנסגרה	400 עד 1,400 ₪	מחיר הליד חלקי יחס הסגירה, לפני זמן הנציג
פרמיה חודשית של הלקוח (חיים ומבנה יחד)	200 עד 400 ₪	לפי גיל הלווים וגובה ההלוואה

החישוב בשורה השלישית הוא פשוט חילוק: ליד ב-100 ₪ שנסגר ב-25% עולה 400 ₪ לפוליסה. ליד ב-210 ₪ שנסגר ב-15% עולה 1,400 ₪. אותו מוצר, פי שלושה וחצי בעלות. ההבדל כמעט אף פעם לא נמצא בליד עצמו. הוא נמצא במי שמרים את הטלפון, ומתי.

ונקודה לא נעימה: ביטוח משכנתא הוא פרמיה נמוכה יחסית. העמלה ממנו לא תציל חודש חלש. הכסף בא מהתיק שנבנה סביבו, ועל החשבון הזה בדיוק כתבנו במאמר על עמלות סוכן ביטוח וכמה ליד באמת שווה.

מתי הבנק דורש ביטוח משכנתא, ומתי אסור לו?

הבנק רשאי להתנות את ההלוואה בביטוח חיים ובביטוח מבנה. הוא לא רשאי לחייב את הלווה לקנות אותם דווקא בסוכנות הביטוח שלו. זו הנקודה שכל השוק הזה עומד עליה.

שלוש עובדות שכדאי לדעת בעל פה לפני השיחה הראשונה:

• חופש בחירה. הלווה יכול לקנות את הפוליסה בכל חברת ביטוח ולהעביר אותה לבנק, בתנאי שהיא עומדת בדרישות הכיסוי של הבנק. המפקח על הבנקים והממונה על הביטוח פרסמו על זה הצהרת מדיניות באתר בנק ישראל.
• רצפת ה-30,000 ₪. בהלוואה של עד 30,000 ₪, או כשהיתרה לתשלום ירדה מתחת לסכום הזה, הבנק לא רשאי לחייב ביטוח בכלל.
• מותר להחליף באמצע הדרך. פוליסה שנקנתה ביום החתימה היא לא גזרה לעשרים וחמש שנה. לווה יכול להחליף אותה בכל שלב, כל עוד הפוליסה החדשה עונה על דרישות הבנק ומשועבדת לטובתו.

העובדה השלישית היא הליד. רוב הלווים חתמו על הביטוח של הסוכנות של הבנק ביום שחתמו על המשכנתא, כי באותו יום הם רצו רק לצאת מהסניף עם המפתחות. שנים אחר כך, אף אחד לא התקשר לבדוק אם הם משלמים יותר מדי.

מי המתחרה האמיתי שלך על הליד הזה?

לא סוכן אחר. הסוכנות של הבנק.

היא יושבת בתוך התהליך, היא מכירה את התיק, והיא נהנית מעצלות. הלקוח לא צריך לעשות כלום כדי להישאר אצלה. כדי לעבור אליך הוא צריך להאמין שהטרחה שווה את זה.

אז מה משכנע אותו? לא ״אני אחסוך לך״. כל אחד אומר את זה. מה שעובד הוא מספר על השולחן: כמה הוא משלם היום, כמה הוא ישלם אחרי ההעברה, ומה ההפרש לאורך כל חיי ההלוואה. 50 ₪ בחודש נשמעים כמו כלום. על פני 25 שנה זה 15,000 ₪. את המספר הזה הלקוח זוכר אחרי שהשיחה נגמרת.

ויש לך כלי ממשלתי שעושה חצי מהעבודה. רשות שוק ההון מפעילה מחשבון ריסק להשוואת תעריפי ביטוח חיים, כולל ביטוח חיים למשכנתא. סוכן שפותח אותו מול הלקוח ומראה לו את הפער בעצמו לא נשמע כמו מוכר. הוא נשמע כמו מי שבא לעשות סדר.

ליד להוזלה או ליד למשכנתא חדשה: מה ההבדל?

שני לידים עם אותה כותרת, שתי שיחות שונות לגמרי.

	ליד להוזלת ביטוח קיים	ליד למשכנתא חדשה
מי הפונה	לווה שמשלם פרמיה כבר כמה שנים	לווה עם אישור עקרוני מהבנק, לפני חתימה
הדחיפות	נמוכה, אין תאריך יעד	גבוהה, הבנק מחכה לפוליסה
שאלת הפתיחה	כמה אתה משלם היום על חיים ומבנה?	מתי החתימה ומה גובה ההלוואה?
מה סוגר	פער כספי מוחשי לאורך חיי ההלוואה	מהירות, וטיפול בניירת מול הבנק
מה הורג	חזרה אחרי יומיים, הלקוח כבר שכח	הסוכנות של הבנק שהגישה פוליסה קודם

ליד למשכנתא חדשה נולד אצל יועץ המשכנתאות. מי שעובד מולו מקבל את הלקוח ברגע הכי חם שיש. זה גם הגיוני לכיוון השני: לקוח שעשה סדר בביטוח רוצה לפעמים לבדוק גם את ההלוואה עצמה. על הצד של היועצים כתבנו בדף לידים ליועצי משכנתאות.

מה סוגר ליד לביטוח משכנתא בשיחה הראשונה?

ארבע שאלות, בסדר הזה. לא יותר.

כמה אתה משלם היום, ועל מה?

חיים ומבנה בנפרד. רוב הלווים לא יודעים לפרק את החיוב בעו״ש. אם הוא לא יודע, מבקשים ממנו לשלוח צילום של הפוליסה או של דף החיוב. בלי המספר הזה אין שיחה, יש ניחוש.

מה גובה היתרה ומה גיל הלווים?

הפרמיה בביטוח חיים למשכנתא נגזרת מגיל, מעישון ומיתרת ההלוואה. בלי שלושת הנתונים האלה אי אפשר לתת מספר אמיתי. ואם היתרה ירדה מתחת ל-30,000 ₪, תגיד לו שהבנק כבר לא יכול לחייב אותו בביטוח. אולי הפסדת עסקה. הרווחת לקוח שיחזור אליך עם הדבר הבא.

מתי הביטוח חודש בפעם האחרונה?

בביטוח מבנה, סכום הביטוח הוא עלות הבנייה מחדש, לא מחיר הדירה בשוק. לווים רבים מבטחים סכום שלא קשור לשום דבר. זה פתח לשיחה מקצועית, לא רק למחיר.

מי מטפל מול הבנק?

זו השאלה שסוגרת. הלקוח לא מפחד מהמחיר. הוא מפחד מהניירת. סוכן שאומר ״אני שולח את הפוליסה לבנק ומוודא שהשעבוד נרשם״ הוריד את המכשול האחרון.

וכל זה לא שווה כלום אם השיחה מתחילה אחרי יומיים. הנתונים על קצב החזרה ללידים נמצאים במאמר כמה מהר צריך לחזור לליד, והמסקנה שם לא משתנה לפי המוצר.

איך יודעים שהליד שקנית שווה את הכסף?

שלושה סימנים, ואפשר לבדוק את כולם בשבוע הראשון.

הראשון: כמה מהלידים ענו לשיחה. ליד שלא עונה בשלושה ניסיונות ביום הראשון הוא לא ליד, הוא מספר טלפון. השני: כמה מהם ידעו לומר כמה הם משלמים היום. ליד שעבר שאלון על הפרמיה הנוכחית מגיע עם נקודת פתיחה. השלישי: כמה נפסלו כי הם בפוליסה קולקטיבית דרך מקום העבודה, שם אין בדרך כלל מה להוזיל.

ה-CRM צריך לספור את שלושת המספרים האלה בנפרד, לכל ספק ולכל מקור. מי שסופר רק ״נסגר או לא נסגר״ לא יודע אם הבעיה אצל הספק או אצלו. וזו האמת שאף ספק לא אוהב לשמוע: לפעמים הבעיה אצל הספק.

לכל סוגי הלידים בתחום הביטוח, כולל חיים, בריאות וסיעודי, אפשר להשוות בדף לידים לסוכני ביטוח.

שאלות נפוצות על לידים לביטוח משכנתא

כמה עולה ליד לביטוח משכנתא?

טווח מקובל בשוק לליד בלעדי לביטוח משכנתא נע בין 100 ל-210 ₪, עם יחס סגירה של 15% עד 25%. ליד משותף זול יותר ונסגר בשיעור נמוך יותר.

איפה קונים לידים לביטוח משכנתא?

Start Point מוכרת בחנות שלה את המוצר ״הוזלת תיק הביטוח, ביטוח משכנתא״, בחבילות של 25, 50, 100, 150, 200, 300 ו-500 לידים, במחיר של 152 עד 113 ₪ לליד לפני מע״מ לפי גודל החבילה. כל ליד נמכר לקונה אחד בלבד. הפרטים וההזמנה בדף לידים להוזלת ביטוח משכנתא.

האם הבנק יכול לחייב אותי לקנות ביטוח משכנתא דרכו?

לא. הבנק רשאי לדרוש ביטוח חיים וביטוח מבנה כתנאי להלוואה, אבל הלווה רשאי לקנות אותם בכל חברת ביטוח ולהעביר את הפוליסה לבנק, אם היא עומדת בדרישות הכיסוי שלו.

מתי הבנק לא רשאי לדרוש ביטוח משכנתא?

בהלוואה של עד 30,000 ₪, או כשהיתרה לתשלום ירדה מתחת ל-30,000 ₪, הבנק לא רשאי לחייב ביטוח.

אפשר להחליף ביטוח משכנתא באמצע ההלוואה?

כן. לווה יכול להחליף את הפוליסה בכל שלב, כל עוד הפוליסה החדשה עונה על דרישות הבנק ומשועבדת לטובתו.

מה ההבדל בין ליד להוזלת ביטוח משכנתא לליד למשכנתא חדשה?

ליד להוזלה הוא לווה שכבר משלם פרמיה ומחפש לשלם פחות, בלי תאריך יעד. ליד למשכנתא חדשה הוא לווה לפני חתימה שהבנק מחכה לפוליסה שלו, ולכן מהירות הטיפול מכריעה.