סוגי לידים בתחום הפיננסי: מה אפשר לקנות, למי כל סוג מתאים וכמה הוא עולה

תשעה תחומים, ובתוכם קרוב לעשרים סוגי לידים שאפשר לקנות היום בישראל: הלוואות, משכנתאות, ביטוח, פנסיה, השקעות, החזרי מס, כספים אבודים, תיקון BDI וחדלות פירעון. המחיר זז מכ-20 ₪ לליד משותף להחזרי מס ועד כ-480 ₪ לליד בלעדי לניהול תיקים (טווח מקובל בשוק). סוגי לידים נבדלים קודם כל במה שהאדם ביקש, ורק אחר כך בטמפרטורה.

למה זה משנה? כי סוכן ביטוח שקונה ליד להלוואה לא קנה ליד זול. הוא קנה שיחה שהוא לא יכול לסגור. אז לפני שמסתכלים על המחיר, מסתכלים על ההתאמה בין מה שהאדם ביקש לבין הרישיון שלך. המדריך הזה עובר על כל סוג: מי קונה אותו, כמה הוא עולה, ומה מסתתר מאחורי המחיר.

אילו סוגי לידים יש בתחום הפיננסי?

התשובה הקצרה: כל ליד שייך לתחום אחד, וכל תחום שייך לבעל רישיון אחד. הטבלה מסדרת את זה לפי מה שנמכר בפועל בחנות של Start Point, עם המחיר לליד לפני מע״מ כפי שהוא מופיע במחירון החי היום. המחיר הנמוך בכל שורה הוא לחבילה הגדולה.

תחום	סוגי הלידים	מי קונה	מחיר לליד בחנות, לפני מע״מ
הלוואות	הלוואה לכל מטרה, הלוואה לעסקים בערבות המדינה, הלוואה מקרן פנסיה	חברות מימון, יועצי אשראי, סוכנים פנסיוניים	29 עד 92 ₪
משכנתאות ונכסים	הלוואה כנגד נכס, איחוד הלוואות כנגד נכס	יועצי משכנתאות, גופי מימון חוץ בנקאיים	143 עד 209 ₪
ביטוח	ביטוח משכנתא, סיכונים חיים ובריאות, בדיקת ביטוחים מקיפה	סוכני ביטוח, בתי סוכן	66 עד 152 ₪
פנסיה וחיסכון	קרנות השתלמות, תיקון 190, פוליסת חיסכון, תכנון פרישה וקיבוע זכויות	סוכנים פנסיוניים, מתכנני פרישה	122 עד 183 ₪
השקעות	השקעות אלטרנטיביות, ניהול תיקי השקעות	מנהלי תיקים, משווקי השקעות	213 עד 299 ₪
החזרי מס	החזרי מס לשכירים	חברות החזרי מס, רואי חשבון	25 עד 50 ₪
כספים אבודים	איתור ומשיכת כספים	מוקדי מימוש זכויות	35 עד 55 ₪
BDI	שיפור ומחיקת רישום BDI	יועצי אשראי, משרדי ליווי פיננסי	27 עד 37 ₪
משפטי	חדלות פירעון	עורכי דין לחדלות פירעון	106 עד 144 ₪

שימו לב לפער: הליד הזול בטבלה עולה כמעט פי 11 פחות מהיקר. זה לא כי אחד טוב והשני גרוע. זה כי עסקה אחת בניהול תיקים שווה לקונה פי כמה מעסקת החזר מס. המחיר עוקב אחרי שווי הלקוח, לא אחרי איכות הטופס.

לידים להלוואות: למה הזול הוא גם הכי צפוף?

ליד להלוואה לכל מטרה הוא הליד הזול ביותר שיש לו סכום בצד. אדם צריך 30,000 ₪ לרכב או לחתונה, והוא רוצה תשובה היום. יחס סגירה, טווח מקובל בשוק: 8% עד 14%. נמוך, כי חלק גדול מהפונים כבר קיבל סירוב בבנק שלו לפני שמילא את הטופס.

הלוואה מקרן פנסיה היא סיפור אחר. מי שפונה יודע שיש לו כסף צבור, הוא רק לא רוצה לשבור חיסכון. ההלוואה לעסקים בערבות המדינה מגיעה מבעל עסק, עם דוחות, רואה חשבון ולוח זמנים של מסלול ממשלתי. שלושה לידים, שלוש שיחות שונות לגמרי. והאמת הלא נוחה? מי שקונה לידים להלוואות בלי לשאול על מצב החשבון בבנק בשיחה הראשונה, משלם על הרבה שיחות נחמדות שנגמרות ב”אני אחשוב על זה”.

לידים למשכנתאות והלוואות כנגד נכס: למה הם עולים פי חמישה?

כי יש נכס. אדם שמבקש הלוואה כנגד דירה מביא איתו בטוחה, והתיק שנסגר ממנו שווה ליועץ עמלה של אלפי שקלים. יחס סגירה, טווח מקובל בשוק: 6% עד 15%. נמוך יותר מהלוואה רגילה, כי הדרך מהשיחה הראשונה לחתימה עוברת בשמאי, בבנק ולפעמים ברשם המקרקעין.

הקונה הנכון כאן הוא יועץ משכנתאות או גוף מימון שיודע לעבוד עם שעבוד. יועץ שעובד רק עם משכנתאות לדירה ראשונה ימצא את עצמו מסביר לבעל עסק בן 55 למה הבנק לא אוהב את הדוחות שלו. אפשר. אבל זה לא הליד שלו. פירוט מלא לפי סוג תיק נמצא במדריך הלידים ליועצי משכנתאות.

לידים לביטוח: מה ההבדל בין הוזלת תיק לבדיקה מקיפה?

ליד להוזלת תיק ביטוח מגיע ממישהו שכבר משלם פרמיה כל חודש ורוצה לשלם פחות. זה ליד עם מספר ברור על השולחן. יחס סגירה בהוזלת תיק, טווח מקובל בשוק: 15% עד 25%, מהגבוהים בענף. ביטוח משכנתא שייך לאותה משפחה: הבנק דורש פוליסה, אבל לא יכול לחייב לקנות אותה דרכו, וזה בדיוק הפתח.

הבדיקה המקיפה זולה יותר, כי האדם עוד לא יודע מה יש לו. הוא רוצה סדר. השיחה מתחילה מהר הביטוח ומשם לפוליסות הכפולות; איך זה עובד בפועל מוסבר במדריך הלידים לביטוח חיים. מי שמתמחה בבריאות וחיים ירוויח משני הסוגים. מי שמוכר רק אלמנטרי, רכב ודירה, צריך לחכות לסוג אחר.

לידים לפנסיה, תיקון 190 וקרנות השתלמות: למי זה מתאים?

לסוכן פנסיוני עם רישיון מרשות שוק ההון, ולמתכנן פרישה שיודע לשבת מול טופס של מס הכנסה בלי להזיע. אלה לידים של כסף צבור: קרן השתלמות נזילה, חיסכון בגיל 60 ומעלה, אדם שמתקרב לפרישה ושואל מה עושים עם הקצבה. יחס סגירה, טווח מקובל בשוק: 15% עד 20%.

הסגירה כאן איטית. שבועיים, לפעמים חודש, כי יש בן זוג, יש ילדים שמחווים דעה, ויש פגישה שנייה. מי שמודד את הליד לפי מה שנסגר בשבוע הראשון יחליט שהוא גרוע. הוא לא. הוא פשוט עובד בקצב של אנשים בני 60 שמזיזים חצי מיליון שקל.

החזרי מס, כספים אבודים ו-BDI: איך עובדים עם לידים של נפח?

אלה שלושת הסוגים הזולים, ויש להם משהו משותף: המוצר פשוט והקהל רחב. ליד להחזר מס מגיע משכיר שחושב שמגיע לו כסף מרשות המסים. יחס סגירה, טווח מקובל בשוק: 20% עד 30%. ליד לכספים אבודים מגיע ממי שקרא שיש מיליארדים שמחכים לבעלים שלהם, ורוצה לדעת אם חלק מהם שלו.

ליד BDI מגיע ממי שנתקע בבנק בגלל רישום שלילי. כאן הכנות היא חלק מהמכירה: הרישום כפוף לכללים של מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, ומי שמבטיח לפונה מחיקה בטלפון הראשון יאבד אותו בשלישי. הלידים האלה לא מרוויחים לך כסף על כל אחד. הם מרוויחים כשיש לך מוקד שמחייג מהר ומסנן מהר. משרד של אדם אחד שקונה 300 לידים להחזרי מס בחודש פשוט ישרוף אותם.

לידים לחדלות פירעון: למה זה ליד שונה?

כי מי שמשאיר פרטים נמצא ברגע הכי קשה שלו כלכלית. יש תיק בהוצאה לפועל, יש נושים, ולפעמים יש בושה שלא נותנת לו לדבר. הקונה הוא עורך דין שעוסק בחדלות פירעון, והשיחה הראשונה היא הקשבה, לא מכירה. מחיר הליד דומה לביטוח, אבל הטון שונה לגמרי. מי שמנסה לסגור כאן באגרסיביות מקבל ניתוק.

ליד חם, קר, משותף או בלעדי: זה סוג?

לא. זה מצב של הליד, לא הסוג שלו. כל אחד מהסוגים בטבלה יכול להגיע חם או פושר, בלעדי או משותף לחמישה קונים. ההבדלים, עם טבלת מחירים לכל מצב, נמצאים במדריך מה זה ליד חם. שורה אחת לזכור: ליד משותף עולה בערך חצי, ומגיע אליך רביעי.

איך בוחרים סוג ליד שמתאים לעסק?

שלוש שאלות, בסדר הזה. הראשונה: איזה רישיון יש לך? סוכן ביטוח לא מוכר השקעות, ומנהל תיקים צריך רישיון של רשות ניירות ערך. השנייה: כמה דקות עוברות אצלך מהטופס עד הצלצול? לידים זולים של נפח דורשים מוקד, לידים יקרים דורשים שיחה ארוכה. השלישית: כמה שווה לך לקוח אחד שנסגר? חלקו את מחיר הליד ביחס הסגירה שלכם וקבלו עלות ללקוח משלם. זה המספר שמחליט, לא המחיר בטבלה.

ההמלצה שלנו: התחילו בסוג אחד, בחבילה הקטנה, ומדדו ב-CRM עלות ללקוח משלם לפני שמגדילים. רשימת התחומים המלאה עם המחיר ההתחלתי בכל אחד נמצאת בעמוד השירותים של Start Point.

שאלות נפוצות על סוגי לידים

כמה סוגי לידים יש בתחום הפיננסי?

אפשר לחלק אותם לתשעה תחומים: הלוואות, משכנתאות ונכסים, ביטוח, פנסיה וחיסכון, השקעות, החזרי מס, כספים אבודים, BDI וחדלות פירעון. בתוך כל תחום יש כמה סוגים לפי מה שהאדם ביקש.

מה סוג הליד הזול ביותר?

לידים להחזרי מס, ל-BDI ולהלוואה לכל מטרה. ליד משותף להחזר מס נמכר בטווח מקובל בשוק של 20 עד 35 ₪. הם זולים כי הקהל רחב והעסקה הבודדת קטנה.

מה סוג הליד היקר ביותר?

לידים להשקעות ולניהול תיקים. ליד בלעדי לניהול תיקים מגיע עד כ-480 ₪ בטווח המקובל בשוק, כי לקוח אחד שנסגר מביא עמלה שנתית על תיק גדול.

האם ליד חם הוא סוג של ליד?

לא. חם, קר, משותף ובלעדי הם מצבים של ליד. כל סוג, למשל ביטוח או הלוואה, יכול להגיע בכל אחד מהמצבים.

איזה סוג ליד מתאים לסוכן ביטוח?

הוזלת תיק ביטוח, ביטוח משכנתא ובדיקת ביטוחים מקיפה. מי שמחזיק גם רישיון פנסיוני יכול להוסיף לידים לקרנות השתלמות ולתיקון 190.

איפה קונים לידים לפי סוג, וכמה זה עולה?

בחנות של Start Point יש היום 18 סוגי לידים בתשעה תחומים, וכל ליד נמכר לקונה אחד בלבד. המחיר לליד לפני מע״מ הוא 25 עד 299 ₪, לפי הסוג וגודל החבילה. החבילות הן 25, 50, 100, 150, 200, 300 ו-500 לידים (חלק מהמוצרים מתחילים מ-100), והתשלום באשראי או בביט. הרשימה המלאה בחנות הלידים.